{"id":22197,"date":"2024-05-22T14:52:14","date_gmt":"2024-05-22T17:52:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sbfisica.org.br\/v1\/sbf\/?p=22197"},"modified":"2024-05-26T17:15:32","modified_gmt":"2024-05-26T20:15:32","slug":"conheca-os-tipos-de-plano-de-saude-e-saiba-qual-e-o-melhor-para-voce","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sbfisica.org.br\/v1\/sbf\/conheca-os-tipos-de-plano-de-saude-e-saiba-qual-e-o-melhor-para-voce\/","title":{"rendered":"Conhe\u00e7a os tipos de plano de sa\u00fade e saiba qual \u00e9 o melhor para voc\u00ea"},"content":{"rendered":"\n

Os planos de sa\u00fade s\u00e3o um objeto de desejo. Ano a ano, pesquisas colocam esse tipo de produto sempre no topo da lista de sonhos de consumo por brasileiros.<\/p>\n\n\n\n

Nunca \u00e9 demais lembrar que h\u00e1 diferentes elementos que variam para dar a cada plano de sa\u00fade uma caracter\u00edstica pr\u00f3pria – e que os transformam em produtos diferenciados um do outro. Coberturas, abrang\u00eancia geogr\u00e1fica, rede credenciada, padr\u00e3o de acomoda\u00e7\u00e3o em interna\u00e7\u00f5es etc.<\/p>\n\n\n\n

Mas, antes de tudo isso, h\u00e1 uma classifica\u00e7\u00e3o primordial – o tipo de contrata\u00e7\u00e3o do plano. S\u00e3o os planos individuais ou familiares, coletivos empresariais e coletivos por ades\u00e3o. Embora todos busquem proporcionar assist\u00eancia m\u00e9dica, as diferen\u00e7as entre eles podem influenciar significativamente tanto a cobertura quanto o custo para os benefici\u00e1rios. <\/p>\n\n\n\n

Neste texto, exploraremos as distin\u00e7\u00f5es entre os tipos de contrata\u00e7\u00e3o dos planos, a fim de auxiliar na compreens\u00e3o de suas particularidades e na escolha da modalidade mais adequada \u00e0s suas necessidades.<\/p>\n\n\n\n

Sa\u00fade privada no Brasil: um breve hist\u00f3rico<\/h2>\n\n\n\n

O mercado de sa\u00fade privado no Brasil teve sua formata\u00e7\u00e3o como modelo de neg\u00f3cio no in\u00edcio do s\u00e9culo 20, inicialmente como algo restrito a poucos privilegiados. Com o passar dos anos e o desenvolvimento econ\u00f4mico do pa\u00eds, houve uma crescente demanda por servi\u00e7os de sa\u00fade privados.<\/p>\n\n\n\n

Foi somente na d\u00e9cada de 1960 que surgiram as primeiras operadoras de planos de sa\u00fade, proporcionando acesso a servi\u00e7os m\u00e9dicos privados para um n\u00famero maior de pessoas. Na d\u00e9cada de 1990 houve um boom na comercializa\u00e7\u00e3o de planos de sa\u00fade no pa\u00eds, impulsionado pela estabilidade econ\u00f4mica. Esse crescimento tamb\u00e9m trouxe consigo desafios relacionados \u00e0 regulamenta\u00e7\u00e3o e \u00e0 qualidade dos servi\u00e7os prestados.<\/p>\n\n\n\n

A Lei dos Planos de Sa\u00fade, promulgada em 1998, representou um marco importante nessa trajet\u00f3ria. A legisla\u00e7\u00e3o trouxe uma s\u00e9rie de regras e diretrizes para o funcionamento e a comercializa\u00e7\u00e3o de planos de sa\u00fade no Brasil, visando proteger os direitos dos consumidores e garantir a qualidade dos servi\u00e7os oferecidos pelas operadoras.<\/p>\n\n\n\n

Plano de sa\u00fade individual ou familiar<\/h2>\n\n\n\n

O que \u00e9<\/h3>\n\n\n\n

O plano de sa\u00fade individual ou familiar \u00e9 a modalidade de assist\u00eancia m\u00e9dica oferecida por operadoras de planos de sa\u00fade para pessoas f\u00edsicas ou suas fam\u00edlias. Eles s\u00e3o contratados diretamente pelo indiv\u00edduo ou pelo respons\u00e1vel familiar, com o objetivo de proporcionar acesso a servi\u00e7os m\u00e9dicos e hospitalares privados, mediante o pagamento de uma mensalidade.<\/p>\n\n\n\n

Tal como os outros planos, nos individuais o tipo de cobertura, abrang\u00eancia, rede credenciada e tipo de acomoda\u00e7\u00e3o em interna\u00e7\u00e3o podem variar de acordo com o produto e o interesse do cliente. Podem, tamb\u00e9m, incluir a previs\u00e3o de reembolso por servi\u00e7os utilizados fora da rede credenciada.<\/p>\n\n\n\n

Reajuste regulamentado<\/h3>\n\n\n\n

Uma caracter\u00edstica importante dos planos de sa\u00fade individuais \u00e9 que o reajuste de pre\u00e7os aplicados anualmente \u00e9 definido pela ANS (Ag\u00eancia Nacional de Sa\u00fade Suplementar). Isso faz com que haja queixas constantes das operadoras – que consideram que os \u00edndices n\u00e3o rep\u00f5em os gastos com servi\u00e7os m\u00e9dicos – e dos clientes – que consideram os \u00edndices elevados e quase sempre acima dos \u00edndices oficiais de infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Com o tempo, as operadoras simplesmente pararam de ofertar planos individuais em seu portf\u00f3lio de produtos. Em 2017, come\u00e7ou a tramitar no Senado um projeto de lei<\/a> para obrigar as operadoras a venderem planos individuais, mas a proposta acabou sendo arquivada.<\/p>\n\n\n\n

Para quem se aplica<\/h3>\n\n\n\n

Os planos de sa\u00fade individuais ou familiares s\u00e3o direcionados a pessoas f\u00edsicas que desejam garantir acesso a servi\u00e7os de sa\u00fade privados para si mesmas e\/ou para seus familiares. Eles s\u00e3o ideais para quem n\u00e3o tem acesso a planos coletivos oferecidos por empresas ou associa\u00e7\u00f5es e desejam ter autonomia na escolha do plano e da rede de prestadores de servi\u00e7os de sa\u00fade.<\/p>\n\n\n\n

O detalhe \u00e9 que, como citamos acima, os planos individuais s\u00e3o cada vez mais raros e, por isso mesmo, mais caros. Mesmo assim, \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para idosos, por exemplo, desde que estejam dispostos a investir alto para ter acesso a cuidados em sa\u00fade fora da rede p\u00fablica de assist\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, h\u00e1 cerca de 8,8 milh\u00f5es de benefici\u00e1rios em planos individuais no Brasil – 17,3% do total.<\/p>\n\n\n\n

Plano de sa\u00fade coletivo empresarial<\/h2>\n\n\n\n

Os planos de sa\u00fade coletivos empresariais formam uma modalidade de assist\u00eancia m\u00e9dica oferecida por operadoras de planos de sa\u00fade para empresas, visando proporcionar assist\u00eancia m\u00e9dica aos seus colaboradores e, muitas vezes, aos seus dependentes. Esses planos s\u00e3o contratados pela empresa para seus funcion\u00e1rios, podendo ser custeados total ou parcialmente pelo empregador e\/ou pelos pr\u00f3prios funcion\u00e1rios, mediante desconto em folha de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Vale lembrar que as empresas n\u00e3o s\u00e3o obrigadas por lei a contratar planos de sa\u00fade para seus colaboradores. Mas essa pode ser uma exig\u00eancia de conven\u00e7\u00f5es coletivas e sindicais em algumas regi\u00f5es. De forma geral, oferecer o plano de sa\u00fade \u00e9 um diferencial competitivo para empresas que querem atrair ou reter talentos.<\/p>\n\n\n\n

O n\u00famero de benefici\u00e1rios em planos de sa\u00fade coletivos empresariais \u00e9 de 36,2 milh\u00f5es (70,7% do total).<\/p>\n\n\n\n

Caracter\u00edsticas <\/h3>\n\n\n\n

Na contrata\u00e7\u00e3o de planos coletivos empresariais, pode haver condi\u00e7\u00f5es especiais e descontos de acordo com o n\u00famero de benefici\u00e1rios e o perfil da empresa contratante.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m dos colaboradores, os planos coletivos empresariais geralmente oferecem a op\u00e7\u00e3o de inclus\u00e3o de dependentes eleg\u00edveis, como c\u00f4njuges e filhos, mediante \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o do perfil desses dependentes, o que gera reflexos na precifica\u00e7\u00e3o dos planos coletivos empresariais. <\/p>\n\n\n\n

Diferente dos planos individuais, nos planos coletivos empresariais a defini\u00e7\u00e3o do reajuste dos valores pagos n\u00e3o \u00e9 regulamentada pela ANS. A negocia\u00e7\u00e3o \u00e9 livre entre as empresas contratantes e as operadoras. Nos anos ap\u00f3s a pandemia de Covid-19, os reajustes t\u00eam sido bastante elevados – pr\u00f3ximo a  20%, por conta do aumento de custos m\u00e9dicos e da demanda ap\u00f3s o represamento de servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n

Mesmo assim, tamb\u00e9m tem aumentado o n\u00famero de pessoas f\u00edsicas que contratam planos empresariais por meio de CNPJs (como os MEIs), atra\u00eddos por valores mais baixos no in\u00edcio dos contratos.<\/p>\n\n\n\n

Plano de sa\u00fade coletivo por ades\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

Os planos de sa\u00fade coletivos por ades\u00e3o s\u00e3o uma modalidade intermedi\u00e1ria entre os planos individuais e os planos coletivos empresariais. Eles s\u00e3o voltados para pessoas que possuam v\u00ednculo profissional, classista ou setorial com entidades de classe, sociedades cient\u00edficas, sindicatos, associa\u00e7\u00f5es profissionais ou cooperativas, que se associam para obter vantagens na contrata\u00e7\u00e3o de planos de sa\u00fade.<\/p>\n\n\n\n

Essas entidades (como \u00e9 o caso da SBF) negociam, em sua maioria por interm\u00e9dio de administradoras de benef\u00edcios, com as operadoras de planos de sa\u00fade condi\u00e7\u00f5es especiais de contrata\u00e7\u00e3o em nome de seus membros.<\/p>\n\n\n\n

Os planos coletivos por ades\u00e3o costumam oferecer mensalidades mais acess\u00edveis em compara\u00e7\u00e3o com os planos individuais, devido \u00e0 negocia\u00e7\u00e3o em massa realizada pela entidade de classe junto \u00e0 operadora de planos de sa\u00fade. Assim como nos planos coletivos empresariais, a negocia\u00e7\u00e3o de reajustes com a operadora tamb\u00e9m \u00e9 livre.<\/p>\n\n\n\n

Eles tamb\u00e9m permitem a inclus\u00e3o de dependentes eleg\u00edveis, como c\u00f4njuges e filhos, dependendo das regras da operadora e da entidade de classe. Os planos de sa\u00fade coletivos por ades\u00e3o t\u00eam atualmente 6,2 milh\u00f5es de benefici\u00e1rios (12,1%) do total.<\/p>\n\n\n\n

Conclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

De modo geral, especialistas no mercado de sa\u00fade s\u00e3o un\u00e2nimes em recomendar planos coletivos empresariais ou por ades\u00e3o – para quem tiver condi\u00e7\u00f5es, ou seja, para quem for contratado por empresas que oferecem o benef\u00edcio ou fa\u00e7a parte de alguma entidade de classe ou associa\u00e7\u00e3o que tenha parcerias com operadoras de sa\u00fade. Como \u00e9 o caso da SBF (Sociedade Brasileira de F\u00edsica).<\/p>\n\n\n\n

Nesses planos, os valores s\u00e3o menores e h\u00e1 mais variedade de configura\u00e7\u00e3o de produtos. Diferente dos planos individuais, onde os pre\u00e7os das mensalidades s\u00e3o maiores e h\u00e1 cada vez menos oferta de planos.<\/p>\n\n\n\n

Conhe\u00e7a o plano de sa\u00fade oferecido pela SBF<\/h2>\n\n\n\n

A SBF \u00e9 uma sociedade cient\u00edfica que oferece um plano de sa\u00fade para seus associados. O plano \u00e9 da Bradesco Sa\u00fade, uma das operadoras mais bem avaliadas do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

As principais vantagens do plano da SBF para nossos associados s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n